担保融资业务的开展,与银行系统的沟通合作很重要。■
在全国担保业风雨飘零的时刻,承担着巨大压力的晋江市担保有限公司,在上周五晚宴请各家银行高层,寻求支持。泉州市委常委、晋江市委书记杨益民,晋江市市长李建辉、晋江各银行高层悉数出席。
晋江市担保有限公司董事长陈欣慰透露,该公司接下来将完成二期资本金到资,并增资至一个亿。此外,该公司还将在2009年开展工程担保业务以及财务咨询业务。业界人士评价,在目前并不乐观的发展条件下,担保公司正开拓新的业务增长点,以求更好地生存发展。
助企业获贷4000多万
承担着缓解中小企业融资难重任的晋江市担保有限公司,目前业务究竟开展得如何?据陈欣慰介绍,截至当天,该公司累计有26个项目通过评审,开出担保函7770万元,平均单个项目担保金额不到300万元,目前银行实际放贷4000多万元。
对于担保公司而言,取得这样的成绩已属不易,但是仍有业界人士对这一数据评价“不多”。“在客观制约因素影响下,担保公司的作用目前并没有很好地发挥出来。”一位银监系统人员表示。
据陈欣慰透露,为配合全年业务发展的需要,担保公司将完成二期资本金到资,并增资至1个亿。“从保证业务顺利发展的角度来看,今年7月份完成二期资本金到位是必然的,在较差的状态下,今年前两个季度也将完成1亿的担保金额,加上2008年度完成约4000万元,今年上半年担保责任金额将达到1.5亿元。同时,从有利于完成1亿元增资审批的角度看,二期资本金到位应尽快完成。”
此外,晋江市担保有限公司董事吴智锐表示,该公司今年将开展工程担保业务,包括工程履约担保、投标担保、应付款担保等诸多内容。
同时,该公司还将重点开展咨询业务。“主要是财务咨询业务。公司成立之初把客户财务规范管理作为准入的硬性门槛之一,通过半年的客户调查来看,中小企业普遍存在财务管理不健全等情况。咨询业务和融资担保业务具有协同效应,在提升客户管理水平的同时,有利于公司了解客户,降低担保风险。”陈欣慰谈道。
各自的尴尬和无奈
对于以上一系列举措,业界人士分析,增资并不单纯只为业务量的需要,新业务也不仅仅为追求社会效应。经历了大半年艰辛发展的晋江市担保公司,需要进一步增资提升等级地位,同时开拓新的业务增长点,以求更好地生存发展。
去年6月,晋江市担保有限公司的开业,被赋予了美好的使命与愿景。然而随着工作的开展,担保公司高层就感觉到,运行并没有想象中那么容易。
由于行业监管缺位、融资担保收益较低,就全国范围来看,中小企业融资担保业务开展普遍不力。陈欣慰坦言,国内10000家担保机构中,除少数从事规范的融资担保业务外,其他多数或多或少都从事着贷款过桥融资、票据贴现、变相放贷、非法吸储等非合规业务。
随着金融危机影响的扩散,中小企业还贷能力减弱,担保机构的风险也越来越大,国内担保业面临洗牌。尤其在前不久,原本作为国内担保业标杆企业的中科智担保集团股份有限公司,曝出了巨亏、造假、高管涉嫌欺诈等一系列丑闻。
在晋江本地,担保公司的运作面临着实际的困难。一方面,尽管调查企业资信是担保公司的重要工作,但是由于无权使用政府征信系统,只能靠企业自己提供材料,担保公司无法及时地调查、跟踪客户的资信情况,掌控风险。
陈欣慰呼吁,希望政府能够给予进一步的政策扶持,一方面为担保公司开通征信系统查询的“绿色通道”;另一方面也为该公司针对晋江企业实际情况开展一些创新业务,提供政策支持。
另一方面,出于对担保机构风控能力的担忧,银行对担保公司也都有顾虑。“此前整个担保行业的情况都不乐观,担保业在国内缺乏监管,担保公司的资金流动不受有效监测,银行当然也要考虑风险。”当晚晚宴后,一位晋江银行管理人员与记者谈道。
在这样的担心下,对于担保公司担保的业务,晋江银行大多没有上调信用等级,而是视等同于一般企业的信用担保。在贷款上,既没有下浮贷款利率,也没有加快审批效率。对于企业客户而言,通过担保公司担保,不仅不会获得利率优惠,审批时间没缩短,而且还要被收取一定的“点数”。如此一来,担保公司开展中小企业融资担保业务的难度可想而知。
“实际上,我们只收取不到2.5个点的费用,不收取任何保证金,还要承担100%的风险,承担的压力太大了。”吴智锐说,“在广东,一些担保机构和银行的代偿比例是3∶7,而晋江担保公司则承担100%风险。万一贷款出问题,银行甚至都不用提起诉讼,就可以直接从担保公司把资金划走。”
吴智锐表示,目前国内很多担保机构为求生存开展不合规业务,的确蕴藏很大风险。但是政府为最大股东的晋江市担保有限公司,处在有力的监督当中,不可能从事不合规业务。“银行完全可以信任我们,调高信用等级。”
“1万元”的跃升
吴智锐向记者解释,此前公司注册资本为9999万元,尽管增资到一个亿要经过国家发改委的审批手续,程序上较为麻烦,但是这不仅仅有助于担保公司增加业务量,还有利公司增加信用等级。“1万元的差别,是量变引发质变的关键。银行以注册资本是否到达一个亿为标准,评定担保公司的等级。”而争取开通征信系统查询“绿色通道”,也有利于担保公司更好地掌控风险。
“不论是增资,还是争取征信系统查询,从一定角度来说都是为了更好地获得银行的信任,提升银保合作。”吴认为。
然而一位银监系统知情人士向记者透露,要向担保公司开通人行征信查询系统,并非易事。
“征信系统涉及一定的企业隐私,目前只有金融监管部门,以及银行金融机构等才能使用。”尽管担保公司的业务与金融机构关系密切,但是目前审批时还是作为一般市场主体,而非金融机构。
泉州市委常委、晋江市委书记杨益民表示,中小企业需要诚信度的提升,我们的企业有这样的需求,再加上政府的扶持,担保公司的前景一定不错!希望金融部门全力支持担保公司的工作,银行的支持非常重要。杨益民的发言被报以热烈的掌声。
“杨书记的讲话,给了我们很大的鼓舞。”吴智锐事后向记者表示。